Bank, betalinger og finansielle løsninger til virksomheder

Siden er et overblik og viser ikke erhvervspriser. Hvilke selskabsformer en udbyder accepterer, og hvad produkterne koster, skal du hente fra udbyderens egne vilkår og prislister. Brug emnerne nedenfor som udgangspunkt, og følg linkene til guides.

Erhvervskonto

Afklar først, om du har brug for en erhvervskonto, hvad den koster i faste og variable gebyrer, og om udbyderen er en bank eller et andet institut.

• Sådan vælger du bank til din virksomhed – Hvad du bør se på, når du vælger bank til din virksomhed, fra NemKonto og legitimationskrav til priser, betalingsløsninger og basal erhvervskonto.
• Er en erhvervskonto lovpligtig? Det siger reglerne – Hvad lovgivningen faktisk kræver af bankkonti for enkeltmandsvirksomhed, ApS, A/S og forening, og hvad der blot er praksis eller bankens betingelse.
• Hvad koster en erhvervskonto? Gebyrtyper og sådan regner du – Hvad en erhvervskonto koster afhænger af banken. Se gebyrtyperne, hvad Finanstilsynet oplyser om basal erhvervskonto, og sådan regner du årsprisen ud.
• Basal erhvervskonto: hvem har ret til den? – Hvem har ret til en basal erhvervskonto i Danmark, hvilke banker er forpligtede til at tilbyde den, hvad den kan bruges til, og hvad den koster.
• NemKonto til virksomhed: sådan anviser du den – Hvem i virksomheden skal have en NemKonto, hvordan den anvises og skiftes, hvad der gælder for udenlandsk konto, og hvad ventekontoen betyder for virksomheder.

ApS

Når en virksomhed er kunde, skal banken have oplysninger om virksomhedens reelle ejere (Finanstilsynet).

• Erhvervskonto til ApS: sådan kommer du fra stiftelse til bankkonto – Hvordan kapitalindbetaling og dokumentation hænger sammen med bankkontoen, når du stifter et ApS, hvad banken spørger om, og hvad du kan gøre, hvis den tøver.
• KYC i banken: reelle ejere og dokumenter til erhvervskonto – Hvorfor banken spørger om din virksomhed, hvad KYC og reelle ejere er, hvilke dokumenter der kan komme på tale, og hvad du kan gøre ved afslag.

Enkeltmandsvirksomhed

Afklar, om du kan og vil have en særskilt konto til virksomheden. Hos Garantiformuen opgøres privatpersonens og ejerens enkeltmandsvirksomheds mellemværende med samme pengeinstitut samlet.

• Erhvervskonto til enkeltmandsvirksomhed: det skal du vide – Privat eller erhvervskonto som enkeltmandsvirksomhed? Hvad bankerne spørger om, KYC, NemKonto, bogføring og moms efter myndighedernes kilder, plus en tjekliste.

Firmakort

Afklar, hvem der hæfter for kortet, hvilke gebyrer der gælder, og hvordan du som virksomhed kan gøre indsigelse mod en betaling. Se også kort og betaling.

• Indsigelse og chargeback: sådan gør du – Hvad en indsigelse mod en betaling er, hvilke frister betalingsloven nævner, hvordan du kontakter banken og klager videre, og hvad der gælder for private og erhverv.

Internationale betalinger

Betalinger over grænser kræver, at du kender kontoidentifikation og betalingsform, og at du ved, hvem der bærer gebyrerne.

• International bankoverførsel: sådan fungerer det, og hvad det koster – Hvad der sker, fra du trykker send til pengene er fremme: SEPA og korrespondentbanker, gebyrregler, fejl og hæftelse samt sporing, for både privat og erhverv.
• IBAN, SWIFT/BIC og SEPA forklaret: hvad bruger du hvornår? – Forskellen på IBAN, SWIFT/BIC og SEPA, straksbetalinger, dine rettigheder i EU og hvad du skal spørge banken om ved betalinger til udlandet.

Valuta

Valuta kan koste både gebyr og kursforskel. Se begge dele, før du sammenligner. Læs mere i hubben Udland og valuta.

• Valutagebyr og valutaspread: sådan betaler du for valuta – Forskellen på valutagebyr og valutaspread, hvad interbankkurs og DCC er, og hvad du skal være opmærksom på ved kortbetaling i udlandet som privat og som virksomhed.

Betalingsløsninger

Betalingstjenester kan udbydes af flere typer virksomheder, blandt andre betalingsinstitutter og e-pengeinstitutter, som har tilladelse efter betalingsloven. Det påvirker, hvordan kundernes penge er sikret.

• Bank eller betalingsinstitut: forskel og sikring af penge – Hvad er et betalingsinstitut, og hvordan adskiller det sig fra en bank? Se tilladelser, tilsyn og hvorfor indskydergaranti og sikring af kundemidler ikke er det samme.

Erhvervsopsparing og likviditet

Afklar, hvor hurtigt du skal kunne komme til pengene. Garantiformuens dækning gælder både fysiske og juridiske personer, og aktie- og anpartsselskaber betragtes som én indskyder.

• Indskydergaranti: hvor meget er dine penge dækket for? – Hvad den danske indskydergaranti dækker, hvor meget du er sikret pr. bank, og hvornår særlige regler giver en højere dækning, fx ved boligsalg.

Øvrige spørgsmål til din udbyder

• Startup og freelancer: Hvilken dokumentation kræves, hvor lang tid tager oprettelsen, og skal pengene komme fra udlandet?
• Medarbejderkort: Kan kortene have individuelle grænser, og hvem kan se transaktionerne?
• Regnskabsprogram: Kan kontoen kobles til dit program, og hvad koster det?
• Finansiering: Hvilke sikkerheder forventes, og hvad er de samlede omkostninger?

Udbydere og sammenligning

Ikke alle udbydere er banker. Læs forskellen på siden om udbydertyper. Se også kriterier for erhverv, hvad gratis betyder og vores generelle guide til bankvalg.