KYC
KYC (know your customer) er bankens pligt til at kende sine kunder: identitet kontrolleres, formålet med kundeforholdet vurderes, og forholdet overvåges løbende.
Senest opdateret 13. oktober 2026
KYC er en engelsk forkortelse for “know your customer”. I hvidvaskloven hedder det kundekendskabsprocedurer (kapitel 3). Finanstilsynet skriver: “Banken er forpligtet til at have et godt kendskab til alle sine kunder.”
Efter hvidvaskloven § 11 skal virksomheden bl.a. indhente kundens identitetsoplysninger og kontrollere dem på grundlag af dokumenter, data eller oplysninger fra en pålidelig og uafhængig kilde. Den skal indhente identitetsoplysninger på de reelle ejere og gennemføre rimelige foranstaltninger for at kontrollere deres identitet, og er kunden en juridisk person, skal den klarlægge ejer- og kontrolstrukturen. Den skal vurdere og, hvor relevant, indhente oplysninger om forretningsforbindelsens formål og tilsigtede beskaffenhed. En etableret forretningsforbindelse skal overvåges løbende, og oplysninger om kunden skal løbende ajourføres.
Derfor kan banken stille spørgsmål om din økonomi eller dine transaktioner. Finanstilsynet nævner indtægtsforhold, forventede udlandsbetalinger og omfanget af kontante indsættelser som eksempler og forklarer, at det giver banken mulighed for at vurdere, om kundeforholdet har et legitimt formål.
Hvad sker der, hvis du ikke giver oplysningerne? Kan kravene i § 11, stk. 1, nr. 1-4, og stk. 2 og 3, ikke opfyldes, skal en etableret forretningsforbindelse afbrydes eller afvikles, og der må ikke gennemføres yderligere transaktioner (§ 14, stk. 5). Samtidig skal det undersøges, om der skal foretages underretning efter § 26.
For erhverv betyder det, at banken skal klarlægge ejer- og kontrolstrukturen, når kunden er en juridisk person.
Hvad bør du tjekke? Hav legitimation og dokumentation for virksomhedens ejere klar, og spørg banken, hvad den konkret har brug for.
Eksempel
Banken beder dig om legitimation og om at forklare, hvad kontoen skal bruges til, før den åbnes.
Se også
Relaterede guides
- Hvad er en basal betalingskonto?
- Basal erhvervskonto: hvem har ret til den?
- Sådan vælger du bank til din virksomhed
Kilder
- Retsinformation: Hvidvaskloven (LBK nr. 433 af 17/04/2026)
- Finanstilsynet: Spørgsmål og svar om hvidvask
Kontrolleret mod kilderne 12. oktober 2026.